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苹果开放NFC对交通支付和移动支付产生的影响

2018年07月16日

  在今年3月30日,苹果官方推送的iOS 11.3系统版本中,支持在Apple Pay添加北京一卡通和上海交通卡,这对于整个NFC产业来说无疑是一针强心剂。虽然在之后的WWDC开发者大会上,苹果并未如媒体之前预测的一样,对外开放其NFC芯片权限和能力,并且几乎没有任何关于Apple Pay和NFC功能的计划,但在大会上引入了NFC的入场验票方式,同时宣布了Apple Watch新增的学生卡功能,使我们有理由相信苹果完整开放NFC权限只是时间早晚的问题。

  那么,如果苹果开放NFC权限,会对国内的交通支付行业和移动支付格局将产生什么影响呢?

  交通支付对Apple Pay的意义

  根据第三方研究机构Analysys易观对外发布《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第1季度》显示,在移动支付行业支付宝和腾讯金融(含微信支付)占据前两名,二者的市场份额相加达到92.71%,占据绝对主导的地位。二维码支付从线上到线下,已经覆盖到生活的方方面面。而Apple Pay,在支付宝和微信支付的强大攻势下,几乎毫无还手之力。

  曾几何时,很多交通支付业内人士都认为“交通支付”是对抗二维码的壁垒行业,二维码的联机问题、交易速度问题、安全性问题以及设备改造问题等等都是二维码进入的门槛。但现在,所有的问题都不是问题了,二维码全面进入交通支付行业,NFC支付最后的阵地也失守了。

浅谈苹果开放NFC对交通支付和移动支付产生的影响

  但是作为移动支付高频应用——交通支付领域,必定是Apple Pay重整旗鼓的最佳应用场景,支付体验明显优于二维码,不用点亮屏幕、无需连结网络,不影响打游戏、不影响看新闻、而且还能享受与当地交通卡同等的优惠政策。只有在交通支付领域把NFC的优势最大化,培养起用户的习惯,Apple Pay才有机会在更多的场景与二维码展开竞争。

  NFC交通卡,支付宝和微信支付跟进or不跟进

  如果交通支付是NFC的突破口,那么支付宝和微信支付是跟进NFC支付与Apple Pay正面交锋,还是“二维码”一条路走到底?

  “拥抱变化”是阿里巴巴六个核心价值观之一。如果将“拥抱变化”理解为对事物的变化作出积极的应对,再结合支付宝与武汉木兰公交进行NFC乘公交试点的报道,不难猜想NFC交通卡的方案已经在支付宝内部被反复研究了。

  此前,微信也宣布开放基于HCE的NFC能力,基于小程序提供HCE模式的NFC能力,支持将安卓手机模拟成交通卡等实体智能卡。

  显然,在iPhone如此庞大的用户群面前,同时下注NFC和二维码才是明智之举。

  苹果公交卡和支付宝NFC交通卡产品体验对比

  如果支付宝支持NFC支付,正常推测会参考苹果公交卡的两种开通方式,即新开卡和吸卡模式,分别针对新客户和老客户。

  在充值体验上,苹果公交卡在北京和上海的产品是预充值后消费。如果支付宝NFC交通卡参照乘车码实现“先乘后付”,显然体验上会更好。

  在产品运营上,支付宝打通了阿里各条产品线,包括理财、本地生活平台、旅游、医疗、公益等等产品,任何多产品交叉下的营销活动都会帮助提升用户粘性,就像刷支付宝乘车码可以获得蚂蚁森林的能量、线下实体店刷卡,可以获得免费医疗金等等。相比于缺乏移动支付生态建设的Apple Pay,支付宝的体验当然会更好。

  从补贴的角度,Apple Pay在中国市场补贴推广的次数较少,而支付宝派钱的力度显然不同。如果是砸钱买用户,相信支付宝会更得心应手。

  综上所述,如果苹果公交卡和支付宝NFC交通卡同时让用户来选择,果粉们真的能忠诚而坚定的支持Apple Pay吗?结果很难预测,可能任何一方都很难说有必胜的把握。

  那么,在产品不占优的情况下,如何靠苹果公交卡来逆转颓势呢?我猜想,成败的关键在于NFC开放的时机。

  在取得交通支付行业的竞争优势以前,不开放NFC权限给第三方支付机构,然后尽可能快速的对接国内主要城市的通卡公司,尽早发布各地公交卡产品,直到积累了足够的用户、并且用户形成了粘性以后,再放开NFC的权限。如果真是这样,Apple Pay总算是握有一个强势的应用场景。

  Apple Pay的更多场景

  支付需要场景,但目前主要的支付场景都已经被巨头们瓜分。那么,Apple Pay该如何突破阿里和腾讯的封锁呢?

  在线下,有银联这个好伙伴,线下支付场景应该是足够丰富了。

  阿里系的产品是封闭在阿里的生态里(不考虑滴滴出行),暂时不可能开放给Apple Pay。从苹果的角度,可能也不愿意看到用户数据被主要竞争对手获得。

浅谈苹果开放NFC对交通支付和移动支付产生的影响
浅谈苹果开放NFC对交通支付和移动支付产生的影响

  还有很大部分场景掌握在腾讯的体系里。结合这两张图,腾讯系的场景主要掌握在几个人手里:刘强东,电子商务;王兴,吃喝玩乐、外卖、电影票、摩拜单车;程维,滴滴出行;同程艺龙负责火车票机票和酒店业务,虽然这些业务美团也能提供,可能是不希望过于依赖美团的原因吧,最终选择的是同城艺龙。

  “阿里收购,腾讯投资”,不同的哲学形成不同的生态。在阿里生态中,产品相互协同,支付宝掌握着用户的支付数据;而腾讯系的产品,一个个都有“去腾讯化”的趋势。今年618,京东引入了谷歌作为战略合作伙伴;早在2016年滴滴就接受了苹果10亿美元投资;而王兴似乎也不愿意永远屈居人下。

  在京东、滴滴出行、美团等等这些产品里,不仅微信支付、银联和Apple Pay全支持,同时还主推自家的支付产品——京东支付和美团支付,在同一个场景里,群雄逐鹿。那么最终的结局,是微信支付强者恒强,还是多方平分天下呢,我们只有拭目以待了。

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